| Le
permis a points |
Systèmes
de Bonus et de Malus
Que vous soyez
un conducteur prudent ou intrépide, vous redoutez certainement
de voir votre coefficient de bonus/malus grossir à chaque
sinistre. Mais connaissez-vous vraiment son fonctionnement ? Zoom
sur le système qui régit votre assurance auto.
Bonus/malus,
le principe
Le Coefficient
de Réduction/Majoration (CRM), appelé communément
système de bonus/ malus, a été mis en place
dans le but de susciter le maximum de prudence de la part des
conducteurs de véhicules.
Le CRM institue un système de diminution ou d'augmentation
de la cotisation de votre assurance voiture, en fonction des
accidents survenus. Si vous ne causez pas d'accident, vous bénéficiez
d'un bonus et votre cotisation de référence est
réduite. Si vous êtes responsable d'un accident,
vous êtes pénalisé par un malus et votre
cotisation de référence est majorée.
Comment
calculer votre CRM ?
Bonus et
malus sont exprimés par des coefficients de réduction
ou de majoration compris entre 0,50 et 3,50. Si vous n'avez
ni bonus ni malus, votre coefficient s'élève à
1. En cas de bonus, il est inférieur à 1, en cas
de malus, supérieur à 1. Le CRM de votre assurance
auto est recalculé chaque année.
Les bonus : Si vous n'avez eu aucun accident responsable au
cours de l'année, vous bénéficiez d'un
bonus. Votre coefficient est réduit de 5% et passe donc
à 0.95 au lieu de 1. Chaque année sans accident,
votre coefficient de bonus est ainsi réduit de 5%. Il
passe donc à 0.90 la deuxième année et
au bout de 14 ans sans accident, vous bénéficiez
du coefficient de réduction maximal de 0.5.
Les
malus :
Pour chaque
accident responsable, votre coefficient est majoré de 25%.
Si vous provoquez plusieurs accidents au cours de la même
année, votre coefficient est multiplié par 1,25
autant de fois que vous avez eu d'accidents, sans excéder
le seuil maximal de 3,50.
Si vous bénéficiez d'un coefficient de 0,50 pendant
au moins trois ans, aucune majoration n'est appliquée à
la suite de votre premier accident responsable. Si vous passez
deux ans sans aucun accident, votre malus disparaît, vous
retrouvez un coefficient de 1.
Malus
ou pas malus ?
-
Ce qui est pris en compte : Votre assurance auto prend
en compte dans le calcul du bonus tous les accidents dont vous
êtes responsable, même en partie seulement. Si vous
heurtez un animal sauvage ou si votre véhicule est endommagé
par la chute d'un arbre et que ces événements ne
sont pas considérés comme des cas de force majeure,
vous aurez un malus. Si vous prêtez votre véhicule,
c'est vous qui supportez le malus en cas d'accident.
-
Ce qui n'est pas pris en compte :
.Aucun
malus n'est appliqué si votre accident est imputable
à un cas de force majeure, à la victime ou à
un tiers. Le vol, l'accident causé par un voleur, la
tentative de vol, les bris de glace et l'incendie ne sont pas
pris en compte. Sachez que le taux de bonus/ malus est rattaché
à la fois à un véhicule et à une
personne : le fait d'avoir un accident responsable avec un de
ses véhicules n'a aucune incidence sur le CRM des autres
véhicules
Le
CRM et le changement d'assureur
Le
coefficient de bonus/malus est attaché à chaque
conducteur. Si vous souscrivez une assurance voiture auprès
d'un nouvel assureur, vous devez lui fournir le relevé
d'informations mentionnant votre CRM ainsi que les sinistres
récents dont vous avez été victime. Lors
de la souscription de votre nouveau contrat, si vous n'avez
pas eu d'accident l'année précédente, votre
assurance auto doit vous faire bénéficier d'une
réduction de 5%, comme l'aurait fait votre ancien assureur.
Attention, si vous attendez plus de trois mois pour souscrire
votre nouveau contrat, vous perdez votre bonus.
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